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當前銀行業物理網點的顯著縮減，第三方支付工具的迅速普及，互聯網金融對銀行業產生巨大沖擊，據中國銀行業協會公布的數據顯示，僅近兩年時間內，全國商業銀行共有超過****家分支機構終止營業。面對現今嚴峻的金融形勢，**銀行推行網點數字化轉型，通過手機銀行、移動支付和網絡等自助渠道辦理業務的客戶越來越多，平均離柜率逐年攀升。
客戶到店率低和數字化轉型成功啟發我們思考另一個問題：**銀行該如何走下去，是否也要減少分支機構呢？我們的答案是否定的，**銀行的宗旨是服務人民群眾，立足于“三農”，針對廣大縣域農村新經營主體、農戶對金融需求層次的升級，需要我們對網點資產業務進行轉型，試行智能化、輕量化模式，加大普惠金融的供給，主動服務好實體經濟特別是民營企業、小微企業的發展，這是現下的首要任務。做好我們的首要任務，不僅進一步地落實了黨中央脫貧攻堅的決策部署和服務鄉村振興的戰略實施，更是金融的初心，是**銀行自身可持續發展的必然要求。
順勢而為發展網點資產業務
做好發展網點資產業務是順應內外部發展“六個有”的必然。
國家有要求。發展普惠金融是黨中央、國務院的一項重大民生工程，習近平總書記多次強調，要優先解決民營企業特別是中小微企業融資難甚至融不到資的問題。**銀行作為金融服務小微企業的國家隊和主力軍，也將做好小微企業金融服務作為支持實體經濟發展、履行社會責任的重要內容。
監管有約束。當前新冠肺炎疫情在全球持續蔓延，在深化供給側結構性改革，重點發揮我國超大規模市場優勢和內需潛力，構建國內國際雙循環相互促進的新發展格局下，市場主體對普惠金融貸款的需求更顯迫切。人民銀行、銀保監會等將支持民營企業、小微企業和涉農企業等重要指標納入監管范圍，普惠金融領域貸款投放、貸存比提升考核力度不斷加大，全面監管要求越來越嚴。這要求我們必須堅決貫徹落實好黨中央決策部署，服務好國家戰略。
發展有需要。近年來，金融機構受互聯網金融和同業的沖擊，銀行綜合競爭力弱化，主體業務指標份額下降，亟須推進健全網點功能建設，增加網點信貸功能，大力發展“貸款+”，打造全能型網點，將資產業務作為激發經營的新動力。
客戶有期待。為壓降互聯網金融風險，銀保監部門對全國P*P網貸機構清理，由高峰時期的約****家壓降到去年**月中旬完全歸零。與此同時，廣大縣域客戶面對信用社、村鎮銀行等地方金融機構貸款利率偏高現狀，更渴望更期待低利率、服務面覆蓋廣的大型銀行金融機構。
條件已具備。伴隨數字化金融發展，**銀行在普惠金融產品上已經具備相當充足數量，能夠基本滿足不同客群的不同金融需要，例如僅線上普惠“e貸”產品就有十幾種，同時根據不同的區域特點，還創新了“信用村信用戶”“外貿融e貸”“惠村e貸”等特色產品。在客戶經理建設上，經過增設多功能自助設備，營業網點的壓高柜增低柜、機關內部機關整合等進一步充實前臺客戶經理，將業務素質高、創新能力強、接受新事物快的優秀人才安排到網點客戶經理崗位上，激發了隊伍活力。
風險能控制。在發展網點資產業務上，緊緊圍繞產業發展，依靠模式推動，重點辦理線上白名單制的普惠貸款、模式項下的農戶貸款及足值房地產抵押的個人類經營貸款業務，以及樂分易、外呼分期等信用卡類資產業務。在管理上，堅持線下線上相結合的模式，線下實地調查，結合資信、行業經驗、經營管理能力、借款用途綜合判斷，線上操作。
著重“三個重點”推動發展
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